Посчиатть сумму переплаты по займу формула

Кредитный калькулятор


Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Процентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки.

Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы».

Как рассчитать переплату по кредиту

Таким образом, к полученной переплате следует также прибавить указанные в договоре платежи, поскольку их относят к расходам по кредитованию, несмотря на то, что оценку залога и сумму за страхование мы оплачиваем не банкам.

Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков. Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
Если размер переплаты вам кажется слишком большим, стоит прибегнуть к таким действиям, как уменьшение срока кредитования и выбор кредита с меньшей процентной ставкой и без дополнительных расходов. Конечно же, калькулятор – это самый удобный и быстрый способ узнать размер переплаты за кредит, тем не менее, не все доверяют таким автоматизированным расчетам.

Многие предпочитают производить расчеты собственноручно. Но для того, чтобы это сделать, необходимы определенные знания, а именно, знания формул по расчету переплаты.

Есть две схемы, с помощью которых вы можете погасить задолженность.

Формула расчета кредита

Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов:

  1. рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
  2. ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
  3. для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
  4. непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
  5. чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
  6. наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

ПСКПолная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту.

Расчет досрочного погашения ипотечного кредита.

Формулы для расчета или как рассчитать самому

Т.е.

допустим годовая ставка, 12 процентов, тогда i = 0.12/12 = 0.01 Это значение и нужно использовать при расчете аннуитетного платежа.

Сумма кредита — сумма выданной ипотеки по договору банка. Данная формула самая распространненная и используется в таких банках, как ВТб 24, Сбербанк, Дельтакредитбанк(ипотечный банк). Однако есть другие формулы, об этом ниже. Пример расчета аннуитетного кредита с досрочными платежами Теперь давайте попробуем рассчитать ипотеку.

Для примера возьмем займ со следующими параметрами Параметры рассчитываемого кредита Сумма 1 млн рублей. Ставка 12% Срок 60 месяцев Дата первого платежа 1 сентября 2011. В результате получим следующий график платежей.

Если рассматривать расчет

Учимся тому, как рассчитать переплату по кредиту

Например, ипотека на 30 лет под 10 процентов годовых, если считать очень грубо, заставит клиента выплатить 300% от первоначальной суммы (там будет меньше за счет погашения, но для простоты понимания, возьмем именно такой вариант). То есть в кредит взяли сумму в 2 миллиона рублей, а к моменту окончания всех выплат клиент отдаст банку около 6 миллионов. Разумеется, все не так плохо и страшно, как может показаться, но общий принцип именно такой.

Может показаться, что брать ипотеку вообще не нужно и все то же самое можно накопить, но и тут есть несколько «но»:

  1. Цены на недвижимость чаще растут, чем падают.
  2. При отсутствии жилья все равно придется платить за аренду квартиры/дома, и зачастую такие платежи сопоставимы с оплатой ипотеки.
  3. Инфляцию никто не отменял, и дефляция – это скорее миф, чем реальность.

В результате, даже при стабильной инфляции и небольшом росте цены на недвижимость, через 30 лет та же квартира за 2 миллиона действительно может стоить 6 миллионов или около того.

Кредитный калькулятор

Анализ графиков зависимости параметров кредита позволяет подобрать наиболее комфортные условия по кредиту.

Нажав на диаграмме на интересующую точку, можно запустить более детальный расчет по выбранному на графике параметру.

При аннуитентных платежах в течение всего срока погашения сумма ежемесячных платежей одинакова, при этом в начальный период погашение долга происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. Этот тип кредитов наиболее распространен в России. Схема с дифференцированными платежам предполагает на первоначальном этапе выплату больших ежемесячных сумм, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше.

Погашение долга происходит равными долями в течение всего срока, но меняется сумма начисленных процентов.

Общая сумма переплат в абсолютном выражении больше при аннуитентной схеме, однако, важно не забывать об инфляции особенно для долгосрочных кредитов.

Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

Это ПЛТ:

    Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.

    Составим график погашения кредита. Пока пустой.

    В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к.

мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

 Дифференцированный способ оплаты предполагает, что: сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями; проценты по кредиту начисляются на остаток.

Как посчитать переплату по кредиту

Всего в любом кредите есть четыре составляющих:

  • Размер комиссий со стороны банка.
  • Основной долг, кредитное тело.
  • Размер ставок, начисляемых к основному долгу.
  • Выплаты третьим лицам.

Показатель зависит и от того, какой вариант погашения выбрал заёмщик, заключая договор. Потому сложно привести конкретный пример переплаты по кредиту.Чтобы расчёт был правильным, требуется заранее узнать следующие данные:

  • Время действия.
  • Общая сумма по кредиту.
  • Разновидность расчётов.
  • Размер ставок.

Такие условия кредитования прописываются в самом основном соглашении.Сначала подсчитывается ежемесячный платёж. Его формула такая:I – ставка в процентах, ежемесячная.

N – время действия договора, измеряется месяцами.Если в договоре пишут годовую процентную ставку, то её при подсчётах делят на 12.

На специализированных порталах легко найти

Как посчитать переплату по кредиту

Расскажем о них подробнее. При этой схеме погашения кредита размеры ежемесячных взносов фиксированы и не могут меняться на протяжении действия кредитного договора.

Такой способ платежей комфортен для заемщика тем, что не нужно каждый месяц подстраивать свой семейный бюджет под очередной платеж. Сегодня практически все кредитные организации применяют расчет по аннуитетной схеме. Однако, несмотря на удобность, этот тип платежей предполагает более высокую переплату в процентах за пользование кредитом.