Оглавление:
Кредиты Банка России
Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается советом директоров Банка России и указывается в договоре. Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд. Для получения однодневною расчетного кредита коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям: своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования; не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним, а также по обязательным платежам,
Виды и формы кредитов Банка России
Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в двух нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг», и Положении Банка России от 12 ноября 2007 года №312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».
Кредиты рефинансирования классифицируют в зависимости от: 1) формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
Кредиты банка россии
Ломбардные кредиты в широком смысле представляют собой ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг, в узком смысле ломбардные кредиты — это краткосрочные кредиты, предоставляемые ЦБ РФ кредитным организациям под залог ценных бумаг для удовлетворения потребностей банков в ликвидных средствах с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
В обеспечение ломбардного кредита принимаются только те ценные бумаги, которые имеют официальную котировку и принимаются к учету в ЦБ РФ. Ломбардные кредиты в России предоставляются согласно Положению
«О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам»
и Положению «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг».
Кредиты выдаются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности, платности.
Обеспечением служит залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России.
Виды кредитов
Основанием для предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня.
При этом представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется. Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в генеральном кредитном договоре.
За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере. Она взыскивается на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем — ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца.
Кредиты Банка России
Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются, в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Виды кредитов
Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро.
Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.АвтокредитыАвтокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:
- необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.
- целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.МикрозаймыПомимо
Кредиты Центрального банка РФ
основными кредитами ЦБ РФ выступали кредиты Минфину РФ для финансирования дефицита федерального бюджета и централизованные кредиты коммерческим банкам. Централизованные кредиты предоставлялись ЦБ РФ коммерческим банкам для кредитования ими предприятий и организаций по государственным программам.
Эта сделка оформлялась межбанковским кредитным договором на основе заявки коммерческого банка о предоставлении ему централизованных кредитных ресурсов в территориальное Главное управление ЦБ РФ.
Договоры о предоставлении кредитов ЦБ РФ коммерческому банку заключались после тщательного рассмотрения его заявки.
Подробнее о деятельности Центрального банка, или ЦБ для чайников
руб. и имеет ценные бумаги, то Банк России выкупает у него эти бумаги в сумме 1 млн.
руб, с обязательством этого банка выкупить назад данные ценные бумаги через некоторый срок, но в сумме 1 млн.100 тыс.руб. В результате 100 тыс. руб. – это плата Банку России за пользование его деньгами.
Кредитная операция репо отличается от ломбардного кредита тем, что при репо ценные бумаги сразу переходят в собственность Центрального банка и возвращаются банку-заемщику после их выкупа.
Кроме того, при ломбардном кредите право собственности на ценные бумаги остается за банком-заемщиком, так как они лишь перемещаются с одного счета репо на другой счет депо в депозитарии и блокируются здесь до возврата кредита.
Кредиты Банка России
Процентная ставка фиксируется индивидуально для каждого случая.
В обсуждении размера взимаемых процентов по расчетному кредиту на один день принимают участие все директора Банка РФ. В обязательном порядке проценты прописываются в договоре. Кредиты сроком на 24 часа не подлежат пролонгации, его невозможно взять сразу на два операционных дня или в течение двух операционных дней подряд.
Если банк- просрочил платежи, нарушил обязательства перед банком-кредитором или не вернул вовсе, на его счет накладывается неустойка – штраф, размер которого — половина ставки рефинансирования за сутки просрочки.
Пени рефинансируются, и сумма долга увеличивается ежедневно вплоть до возврата общей суммы задолженности.